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    WTO給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的沖擊已經(jīng)不是一個(gè)新鮮的話題。幾年來(lái)，隨著中國(guó)加入WTO談判進(jìn)程的加快，相關(guān)問(wèn)題的探討與應(yīng)對(duì)方略不時(shí)見(jiàn)諸報(bào)端。通常，在高呼“狼來(lái)了”的同時(shí)，媒體對(duì)于此類命題籠統(tǒng)的答案是：機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。 
    細(xì)心的人不難發(fā)現(xiàn)，近幾年，散見(jiàn)在大街小巷的銀行在悄然變化著，不是為輕裝上陣與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)而剝離的不良資產(chǎn)，就是其金融品種的增加、電子信息化的加快、網(wǎng)上銀行金融超市等帶來(lái)的對(duì)私服務(wù)的便利等，都令人真切地感受到，中國(guó)銀行業(yè)已進(jìn)入“臨戰(zhàn)狀態(tài)”。 
    9月16日至19日，2001年中國(guó)國(guó)際金融技術(shù)暨設(shè)備展覽會(huì)在北京國(guó)際展覽中心舉行。商業(yè)銀行、政策性銀行、資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)公司等26家金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)出擊，186家參展廠商云集，展示精心打造的金融信息化技術(shù)。 
    也許是巧合，9月17日，世貿(mào)組織中國(guó)工作組第18次會(huì)議順利通過(guò)了中國(guó)加入世貿(mào)組織的法律文件，至此，中國(guó)加入世貿(mào)組織談判全部結(jié)束，年底前中國(guó)加入WTO已成定局。而圍繞加入WTO，此間召開的“金融信息化發(fā)展論壇”則幾乎成為每一位銀行家梳理WTO后我國(guó)銀行業(yè)面臨競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)的場(chǎng)所。 
    最直接的是人才和技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng) 
    根據(jù)協(xié)議規(guī)定，中國(guó)加入WTO后，兩年內(nèi)，允許外國(guó)銀行對(duì)國(guó)有企業(yè)開辦人民幣業(yè)務(wù)；五年之內(nèi)，允許外資銀行開辦中國(guó)居民的個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)；五年內(nèi)，外資銀行在指定地區(qū)享受與中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行相同的國(guó)民待遇。中國(guó)人民銀行已決定放寬外資銀行在華的分支機(jī)構(gòu)的地域限制，從現(xiàn)在的上海、北京等23個(gè)城市和海南省擴(kuò)大到所有中型城市，并批準(zhǔn)美國(guó)多家大銀行的代表處設(shè)分行?？梢灶A(yù)料，加入WTO之后，中國(guó)銀行業(yè)將面臨外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題已迫在眉睫。 
    中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)肖鋼在金融展上坦言，“我國(guó)加入WTO后，外資銀行和我國(guó)銀行首先展開的必定是人才的競(jìng)爭(zhēng)，外資銀行會(huì)通過(guò)各種渠道和我們爭(zhēng)搶優(yōu)秀的管理人員和技術(shù)人才。應(yīng)當(dāng)看到，我國(guó)目前銀行系統(tǒng)科技部門的管理機(jī)制、人才機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，都不能適應(yīng)信息化建設(shè)任務(wù)的需要，這個(gè)問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重?！?nbsp;
    人才競(jìng)爭(zhēng)的觀點(diǎn)在論壇上得到廣泛認(rèn)同。華夏銀行行長(zhǎng)助理李云霄分析，依目前的情況看，外資銀行可能爭(zhēng)取的人才主要有四種類型：一、現(xiàn)有銀行的業(yè)務(wù)骨干，擁有豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、客戶關(guān)系和社會(huì)資源；二、銀行外派的歸國(guó)人員；三、受過(guò)良好教育的大學(xué)畢業(yè)生和研究生；四、學(xué)成歸國(guó)的中國(guó)留學(xué)生。 
   而在客戶競(jìng)爭(zhēng)方面，李云霄表示，中國(guó)人民銀行對(duì)來(lái)華設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)有比較嚴(yán)格的限制和很高的標(biāo)準(zhǔn)，因此在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的外資銀行絕大多數(shù)實(shí)力雄厚、管理水平高，他們對(duì)海外客戶的選擇也有很高的標(biāo)準(zhǔn)，要通過(guò)外資銀行的總行來(lái)確定?！翱梢灶A(yù)測(cè)，外資銀行在中國(guó)爭(zhēng)取的客戶主要有三大類：一、公司客戶，重要行業(yè)內(nèi)的大企業(yè)、大客戶，跨國(guó)公司，有規(guī)模、有發(fā)展前景的民營(yíng)企業(yè)；二、同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶，如銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金管理公司、投資公司的同業(yè)客戶；三、個(gè)人客戶，主要指中高級(jí)人士、有影響的人士、有海外經(jīng)濟(jì)關(guān)系的人士?！?nbsp;
    最重要的是政策、機(jī)制和金融現(xiàn)代化的競(jìng)爭(zhēng) 
    毋庸諱言，相對(duì)于中國(guó)特色的銀行業(yè)，外資銀行的優(yōu)勢(shì)明顯，主要表現(xiàn)在：外資銀行遵循國(guó)際慣例，基本上不受地方政府的干預(yù)；規(guī)模龐大，資金實(shí)力雄厚，資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)比較優(yōu)良；經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制比較靈活，管理經(jīng)驗(yàn)也較豐富；設(shè)備先進(jìn)，科技化程度高，虛擬市場(chǎng)擴(kuò)展較快；外資銀行在我國(guó)的不少領(lǐng)域享受超國(guó)民待遇；國(guó)內(nèi)部分的高收入階層可能會(huì)優(yōu)先選擇外資銀行。 
    而與外資銀行比較，中國(guó)銀行業(yè)的客觀差距確實(shí)較大。據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志公布，從從業(yè)人員、員工的人均利潤(rùn)以及人均資本和人均資產(chǎn)方面衡量比較，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于世界的平均水平。 
    分析原因，華夏銀行行長(zhǎng)助理李云霄認(rèn)為，長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)企業(yè)自有資金普遍偏低，在直接融資市場(chǎng)上過(guò)分依賴銀行貸款，缺乏財(cái)務(wù)安排的靈活性。另一方面，中國(guó)金融市場(chǎng)比較單一，信貸資金的投放與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)變化不太適應(yīng)，影響了優(yōu)良客戶基礎(chǔ)的培養(yǎng)和鞏固。同時(shí)，經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制的基礎(chǔ)也相對(duì)薄弱，存在著人事制度和人力資源配置的問(wèn)題。 
    當(dāng)然，中資銀行的優(yōu)勢(shì)和機(jī)遇亦不容忽視。 
    關(guān)于中資銀行的優(yōu)勢(shì)，華夏銀行行長(zhǎng)助理李云霄指出，中資銀行比較了解中國(guó)國(guó)情，擁有雄厚的客戶基礎(chǔ)和龐大的市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)，建立的良好信譽(yù)等。 
    中資銀行的機(jī)遇則在于，引入國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)，將為中資銀行完善體系起到示范、激勵(lì)和交流的作用，將促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的改革和技術(shù)改造，有利于中國(guó)商業(yè)銀行體系的完善。WTO的互惠原則，也有利于中資銀行拓展海外業(yè)務(wù)。加入WTO后，有利于國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)狀況良好的商業(yè)銀行進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)，也有利于人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。 
    但是，馬蔚華也承認(rèn)，外資銀行進(jìn)入中國(guó)后，不會(huì)在中國(guó)銀行業(yè)有明顯優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域展開競(jìng)爭(zhēng)，預(yù)計(jì)他們會(huì)憑借技術(shù)和管理優(yōu)勢(shì)，在所擅長(zhǎng)的支付領(lǐng)域、結(jié)算領(lǐng)域、信用卡個(gè)人服務(wù)領(lǐng)域和中國(guó)銀行業(yè)開展競(jìng)爭(zhēng)。 
    五年時(shí)間趕上外資銀行？ 
    那么，面對(duì)中外銀行的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)和外資銀行的優(yōu)勢(shì)，中國(guó)銀行準(zhǔn)備花多長(zhǎng)的時(shí)間趕上外資銀行呢？ 
    華夏銀行行長(zhǎng)助理李云霄的回答是，“隨著WTO的臨近或者進(jìn)入，外資銀行的大部分涌入，競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必趨于白熱化。具備核心競(jìng)爭(zhēng)力以開展充分競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)間，不是用想象就能完成的。華夏銀行作為一家股份制商業(yè)銀行，過(guò)去已嘗試了按照國(guó)際化慣例經(jīng)營(yíng)的模式，從人才的末位淘汰，到競(jìng)聘上崗，在經(jīng)營(yíng)機(jī)制上開展了與銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。應(yīng)該說(shuō)，三年到五年，我們完全可以有能力，完全有信心和外資銀行進(jìn)行不同角度的競(jìng)爭(zhēng)?！?nbsp;
    中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)姜建清也對(duì)五年時(shí)間表示了信心。他說(shuō)，“經(jīng)過(guò)未來(lái)的五年或者更多時(shí)間的努力，工商銀行將建成技術(shù)高度集成、網(wǎng)絡(luò)高度發(fā)達(dá)、營(yíng)銷高度一體化、管理高度集中，以現(xiàn)代技術(shù)為支撐的現(xiàn)代體系，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)化的實(shí)時(shí)處理，滿足客戶個(gè)性化的金融服務(wù)需要?！?nbsp;