蠶桑發(fā)展丨江蘇東臺(tái)農(nóng)商銀行打造數(shù)字金融新場景 賦能繭絲綢產(chǎn)業(yè)迭代升級(jí)
來源：中國農(nóng)村信用合作報(bào)
時(shí)間：2024-07-24 11:28:45
近年來，江蘇東臺(tái)農(nóng)商銀行以客戶為中心，探索數(shù)字化應(yīng)用，針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的痛點(diǎn)，從“平臺(tái)+場景”的服務(wù)視角，通過金融科技全流程賦能，在普惠助農(nóng)服務(wù)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、涉農(nóng)信貸等方面，為農(nóng)村企業(yè)和客戶“輸出”數(shù)字化金融服務(wù)能力。
繭絲綢產(chǎn)業(yè)是東臺(tái)市最具優(yōu)勢的特色產(chǎn)業(yè)之一，轄區(qū)內(nèi)富安鎮(zhèn)的桑園畝效益和蠶繭質(zhì)量多年位居全國前列，其蠶業(yè)生產(chǎn)、蠶繭收烘、繅絲加工以及繭絲質(zhì)量代表了同行業(yè)的先進(jìn)水平，被譽(yù)為“中國繭都”?！耙桓z”帶動(dòng)20萬名蠶農(nóng)致富，年創(chuàng)產(chǎn)值30億元，“富安蠶繭”被認(rèn)定為國家地理標(biāo)志農(nóng)產(chǎn)品。
近年來，隨著科技發(fā)展和城市化進(jìn)程的加快，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展出現(xiàn)了“后勁不足”的現(xiàn)象。長期以來，從桑樹種植、養(yǎng)蠶，到蠶繭收購、絲綢加工等，繭絲綢產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)被深深地打上了“人工”的烙印，高額的成本和低效的管理，嚴(yán)重制約產(chǎn)業(yè)向下游高端行業(yè)發(fā)展延伸。同時(shí)，隨著金融行業(yè)競爭日趨激烈，各大銀行紛紛下沉鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)點(diǎn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域作為農(nóng)商銀行的主要陣地，正面臨越來越大的競爭壓力。作為年結(jié)算資金超兩億元的蠶繭款結(jié)算項(xiàng)目，當(dāng)?shù)乩O絲綢行業(yè)也成為了競爭對(duì)手重點(diǎn)挖轉(zhuǎn)的目標(biāo)。2019年，當(dāng)?shù)嘏c東臺(tái)農(nóng)商銀行合作的繭站數(shù)量持續(xù)下降，占比不足50%，傳統(tǒng)獲客場景面臨巨大挑戰(zhàn)。
基于以上背景，東臺(tái)農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出了“一體化智能蠶繭收購平臺(tái)”場景解決方案，針對(duì)東臺(tái)市繭絲綢產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過數(shù)據(jù)分析、智能識(shí)別，高效重構(gòu)蠶繭收購流程和“全生命周期”管理，為廣大蠶農(nóng)和蠶繭企業(yè)提供了全方位的綜合金融服務(wù)。
結(jié)合繭絲綢產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，東臺(tái)農(nóng)商銀行為東臺(tái)地區(qū)兩家繭絲綢公司開發(fā)“一體化智能蠶繭收購平臺(tái)”，借助金融科技能力以及數(shù)字化運(yùn)營能力，實(shí)現(xiàn)了蠶種發(fā)放、蠶繭收購、繭款結(jié)算等項(xiàng)目的數(shù)字化和線上化。
該行通過建立蠶農(nóng)信息庫，整合蠶種領(lǐng)取、蠶繭銷售、繭款發(fā)放以及歷史養(yǎng)殖規(guī)模、歷史銷售記錄等數(shù)據(jù)；為繭絲綢公司提供收購規(guī)模的估算，以及需要重點(diǎn)跟蹤的養(yǎng)蠶大戶和低產(chǎn)戶，并及時(shí)為蠶農(nóng)提供統(tǒng)一的各階段關(guān)鍵養(yǎng)殖技術(shù)的指導(dǎo)和服務(wù)；通過運(yùn)用蠶農(nóng)和繭絲綢公司的生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)、銀行歷史交易數(shù)據(jù)以及其他外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建多維度額度測算和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，為產(chǎn)業(yè)各參與方提供了滿足需求且方便快捷的融資服務(wù)，一定程度上解決了涉農(nóng)企業(yè)和個(gè)人的融資難、融資貴等問題。
該行通過建立線上收購平臺(tái)，對(duì)傳統(tǒng)收購流程進(jìn)行“解耦重構(gòu)”，提升蠶繭收購效率；通過運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、智能識(shí)別技術(shù)，為繭站工作人員提供一套便捷的收購工具，助力收購人員快速、準(zhǔn)確地完成數(shù)據(jù)采集和收購流程；通過運(yùn)用數(shù)據(jù)分析和圖表展示技術(shù)，為繭絲綢公司管理人員提供一套敏捷的決策工具，助力公司管理人員及時(shí)調(diào)優(yōu)收購策略，應(yīng)對(duì)市場競爭；通過發(fā)揮銀行結(jié)算渠道優(yōu)勢，為繭絲綢公司和廣大蠶農(nóng)提供了“一鍵代發(fā)”和實(shí)時(shí)結(jié)算的服務(wù)，極大地提升了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)客戶的服務(wù)體驗(yàn)，助力涉農(nóng)企業(yè)“降本增效”。
該行通過金融科技服務(wù)支持區(qū)域產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)，解決了產(chǎn)業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)和難點(diǎn)問題；并積極與地方政府以及相關(guān)龍頭涉農(nóng)企業(yè)建立良好的戰(zhàn)略合作關(guān)系，為廣大蠶農(nóng)和蠶繭企業(yè)提供了全方位的綜合金融服務(wù)。截至目前，東臺(tái)當(dāng)?shù)嘏c該行開展蠶繭收購場景合作的繭站由24個(gè)提升到47個(gè)，實(shí)現(xiàn)了全轄全覆蓋；該行平臺(tái)結(jié)算資金近兩億元，服務(wù)蠶農(nóng)3.2萬戶，產(chǎn)業(yè)授信兩億元，用信金額1.2億元，有力推動(dòng)了當(dāng)?shù)匦Q繭產(chǎn)業(yè)生態(tài)建設(shè)，推動(dòng)了鄉(xiāng)村振興事業(yè)發(fā)展。
“一體化智能蠶繭收購平臺(tái)”場景推廣初期，傳統(tǒng)思維固化，客觀存在困難，都成為制約此場景全面推廣的重要因素。為此，東臺(tái)農(nóng)商銀行從集中技術(shù)攻堅(jiān)、局部試點(diǎn)再到全面推廣，處處體現(xiàn)了黨建引領(lǐng)，時(shí)時(shí)發(fā)揮了黨員先鋒的中堅(jiān)力量。
在“黨建引領(lǐng)、組織帶領(lǐng)和干部率領(lǐng)”的導(dǎo)向下，該行推動(dòng)支行行長實(shí)現(xiàn)“行長+鎮(zhèn)長+會(huì)長”的角色轉(zhuǎn)變，在連續(xù)開展4批金融干部掛職交流的基礎(chǔ)上，由總行黨委牽頭，領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥，就蠶繭這一特色產(chǎn)業(yè)，主動(dòng)對(duì)接市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局；通過開展黨建聯(lián)學(xué)活動(dòng)，了解產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，向市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局詳細(xì)匯報(bào)東臺(tái)農(nóng)商銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作情況以及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)場景解決方案，得到了政府層面的有力支持。近年來，東臺(tái)農(nóng)商銀行與市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市科技局以及相關(guān)鎮(zhèn)區(qū)黨委政府等近20家市級(jí)單位和13個(gè)重點(diǎn)鎮(zhèn)區(qū)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議；并多輪次地舉行“書記鎮(zhèn)長進(jìn)支行 鄉(xiāng)村振興攜手行”“支部結(jié)對(duì)共建”等黨建主題活動(dòng)，達(dá)到了創(chuàng)新服務(wù)模式、深化業(yè)務(wù)合作、深化信息互通、創(chuàng)造共贏機(jī)會(huì)的目標(biāo)，使黨建“朋友圈”持續(xù)壯大，黨建引領(lǐng)的效應(yīng)也隨之增強(qiáng)。
蠶繭收購是繭絲綢產(chǎn)業(yè)中轉(zhuǎn)型難度最高的一個(gè)環(huán)節(jié)，蠶繭收購時(shí)間集中，時(shí)間短、業(yè)務(wù)量大，且收購工作通宵不休。場景推廣初期，如何確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，及時(shí)處理各類問題，讓繭絲綢公司和廣大蠶農(nóng)認(rèn)可并適應(yīng)新的模式，是東臺(tái)農(nóng)商銀行需要重點(diǎn)解決的難題。實(shí)踐中，該行組織信息技術(shù)部門、業(yè)務(wù)部門的黨員和中堅(jiān)力量組成黨員服務(wù)隊(duì)，負(fù)責(zé)系統(tǒng)的研發(fā)與測試，以及系統(tǒng)運(yùn)行過程中的問題處置，組織人員到現(xiàn)場進(jìn)行“一對(duì)一”服務(wù)指導(dǎo)，幫助繭絲綢產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員迅速熟悉系統(tǒng)操作；同時(shí)，組織由黨員和入黨積極分子組成的黨員突擊隊(duì)，在蠶繭集中收購期間，深入收購一線，現(xiàn)場指導(dǎo)、協(xié)助收購，確保問題第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)并解決，為繭絲綢企業(yè)收購轉(zhuǎn)型增強(qiáng)信心，確保新平臺(tái)順利推廣，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)貢獻(xiàn)農(nóng)商銀行智慧和力量。
未來，東臺(tái)農(nóng)商銀行將一如既往地從群眾牽掛的“關(guān)鍵事”、百姓普遍獲益的“心頭事”、溫暖客戶的“身邊事”抓起，深化金融科技應(yīng)用，加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升，對(duì)傳統(tǒng)管理模式、業(yè)務(wù)模式和商業(yè)模式進(jìn)行創(chuàng)新和重塑，充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的“雙輪驅(qū)動(dòng)”作用，下活金融科技“棋”、打好場景服務(wù)“牌”，俯下身子、邁開步子，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中更好地?fù)?dān)當(dāng)農(nóng)村金融主力軍的歷史使命，共同譜寫新時(shí)代鄉(xiāng)村全面振興、農(nóng)業(yè)農(nóng)村更加現(xiàn)代化的新篇章。
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