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    2002年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，居民收入繼續(xù)增加，人均GDP接近1000美元，盡管近年來(lái)央行八次降息，但銀行依然出現(xiàn)了“超儲(chǔ)蓄”的現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002年我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到8.7萬(wàn)億元的歷史新高，比上年增長(zhǎng)17.8％。全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過(guò)7500元，比上年實(shí)際增長(zhǎng)10％左右。由此看來(lái)，居民儲(chǔ)蓄的增速略高于居民可支配收入的增速。這表明儲(chǔ)蓄增量不僅來(lái)自于居民和企業(yè)的增收，還有相當(dāng)一部分來(lái)自于居民的“超儲(chǔ)蓄”。 
    前不久，央行數(shù)據(jù)顯示，2002年我國(guó)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額為18.3萬(wàn)億元，增長(zhǎng)18.5％。在新增儲(chǔ)蓄存款中，定期儲(chǔ)蓄存款占56％，保持了較強(qiáng)的穩(wěn)定性。2002年央行第四季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，四季度“選擇儲(chǔ)蓄”的居民最多達(dá)34.4％，創(chuàng)近兩年的新高。那么，如何看待居民的“超儲(chǔ)蓄”增長(zhǎng)呢？　 
    “超儲(chǔ)蓄”現(xiàn)象的背后 
    日前，記者采訪(fǎng)了國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)任興洲，她認(rèn)為，我國(guó)儲(chǔ)蓄率居高不下是社會(huì)多方面的原因造成的。 
    首先，居民收入增長(zhǎng)較快。去年由于公務(wù)員增加工資、財(cái)政發(fā)放的城鎮(zhèn)最低生活保障金同比有所增長(zhǎng)等因素，使我國(guó)居民可支配收入有明顯增長(zhǎng)。2002年我國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入實(shí)際增長(zhǎng)10％以上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)城市居民家庭財(cái)產(chǎn)戶(hù)均總值已達(dá)22.8萬(wàn)元，戶(hù)均家庭金融資產(chǎn)達(dá)8萬(wàn)元。在收入增加的同時(shí)，即時(shí)商品消費(fèi)和支出卻未能同比增長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)較快。另一方面，由于股市“行情”不盡如人意，部分投資股市的資金轉(zhuǎn)為銀行儲(chǔ)蓄。據(jù)央行調(diào)查顯示，去年居民選擇投資“股票”的人數(shù)僅占7％，已跌至近兩年的最低點(diǎn)?！?nbsp;
    其次，體制轉(zhuǎn)軌帶來(lái)的不確定因素增加，社保體系尚不健全，居民對(duì)未來(lái)的就業(yè)和收入不確定性預(yù)期增強(qiáng)，也導(dǎo)致一部分人增加儲(chǔ)蓄存款。近年來(lái)，我國(guó)體制改革向縱深進(jìn)展，陸續(xù)出臺(tái)了若干重大改革措施，如住房、機(jī)構(gòu)、醫(yī)療等制度的改革。雖然這些改革措施從長(zhǎng)遠(yuǎn)看有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但從短期看，居民對(duì)未來(lái)收入和支出的不確定性預(yù)期增強(qiáng)，在考慮收入的支配時(shí)，防患風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)明顯增強(qiáng)。 
    促進(jìn)儲(chǔ)蓄向消費(fèi)轉(zhuǎn)化 
    首先，消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)換代，促進(jìn)儲(chǔ)蓄向消費(fèi)轉(zhuǎn)化。目前，隨著居民收入和儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)，部分高收入的居民消費(fèi)水平正處于從1萬(wàn)元向10萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元級(jí)跨越的轉(zhuǎn)型期。這一時(shí)期，單靠居民自己積累起來(lái)的消費(fèi)是需要很長(zhǎng)時(shí)間，如住房、汽車(chē)等。消費(fèi)貸款的迅速發(fā)展將會(huì)促進(jìn)居民的消費(fèi)需求。但值得注意的是，目前一般消費(fèi)品市場(chǎng)漸趨飽和，而新的消費(fèi)熱點(diǎn)，如汽車(chē)等還存在一些不合理的收費(fèi)和管制，住房市場(chǎng)不健全，有的城市房?jī)r(jià)畸高，這些都制約著儲(chǔ)蓄向消費(fèi)轉(zhuǎn)化。因此，國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新興消費(fèi)熱點(diǎn)市場(chǎng)的管理，盡快建立規(guī)范的信用體系，推動(dòng)消費(fèi)信貸的快速發(fā)展，為消費(fèi)者提供一個(gè)良好的消費(fèi)環(huán)境。 
    其次，創(chuàng)造更多安全性強(qiáng)的投資工具，促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化。近年來(lái)，證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)有了較快發(fā)展。但它們?yōu)榫用裉峁┑陌踩?、流?dòng)性和盈利性匹配較好的產(chǎn)品仍顯不足。從居民踴躍認(rèn)購(gòu)國(guó)債可看出，大多數(shù)居民對(duì)相對(duì)安全、利息收入又高于銀行儲(chǔ)蓄存款的投資工具存在巨大的需求。但由于近年資本市場(chǎng)在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了一些不和諧的聲音，如上市公司出現(xiàn)虛假年報(bào)等等，股市持續(xù)低迷，儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化效率偏低。 
    把資金用在刀刃上 
    我國(guó)是一個(gè)資金短缺的國(guó)家，當(dāng)工業(yè)化進(jìn)入中期的時(shí)候，企業(yè)和社會(huì)對(duì)資金的需求越來(lái)越高，8.7萬(wàn)多億元的居民儲(chǔ)蓄是社會(huì)的穩(wěn)定器。 
    如何用好這筆巨額資金？任興洲認(rèn)為，中國(guó)過(guò)高的儲(chǔ)蓄率主要是在收入預(yù)期不確定性逐漸增強(qiáng)，投資和消費(fèi)轉(zhuǎn)化率低的情況下發(fā)生的，因此針對(duì)導(dǎo)致儲(chǔ)蓄率過(guò)高的原因，應(yīng)對(duì)癥下藥。一方面國(guó)家應(yīng)繼續(xù)實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需的政策，拓寬百姓消費(fèi)和投資渠道，增加適銷(xiāo)對(duì)路產(chǎn)品的生產(chǎn)，提高信貸消費(fèi)的比例，迎接新一輪消費(fèi)時(shí)代的來(lái)臨。另一方面，國(guó)家應(yīng)為居民提供更多的投資渠道，完善社會(huì)保障制度，加強(qiáng)信用體系的建立，增強(qiáng)投資渠道的規(guī)范和監(jiān)管。 
    任興洲認(rèn)為，如果2003年股市、期市等資本市場(chǎng)能夠走出低谷，那么居民儲(chǔ)蓄的資金將有所轉(zhuǎn)移。此外，在國(guó)家將在信用體系建設(shè)、社會(huì)保障體系、消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，信貸消費(fèi)擴(kuò)大等多方面利好因素的推動(dòng)下，總的判斷是，我國(guó)居民的高儲(chǔ)蓄態(tài)勢(shì)將依然存在，但增幅可能會(huì)有所回落。