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　　中國(guó)人民銀行日前公布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，“城鄉(xiāng)居民本外幣儲(chǔ)蓄存款余額今年1月末達(dá)到9．81萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20％，增幅是1998年以來(lái)最高的。”該數(shù)據(jù)一經(jīng)公布，便引起社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。自1996年起，央行連續(xù)8次降息，使利率降低了78．4％，達(dá)到歷史最低水平。在這種背景下，存款為何還增長(zhǎng)這么快？百姓為何如此青睞儲(chǔ)蓄？巨額存款是否會(huì)成為威脅市場(chǎng)的“籠中虎”？ 

　　總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好 

　　國(guó)際貨幣基金組織的一項(xiàng)研究報(bào)告指出，儲(chǔ)蓄率———經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率———儲(chǔ)蓄率呈良性循環(huán)表明該國(guó)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。該組織指出，一些工業(yè)化國(guó)家和非洲國(guó)家的儲(chǔ)蓄率很低，它們的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率也很低，而一些發(fā)展中國(guó)家儲(chǔ)蓄率較高，因而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率也高。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的發(fā)展中國(guó)家可以利用本國(guó)的巨額儲(chǔ)蓄來(lái)彌補(bǔ)資金的不足，維持自己經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院的一位專(zhuān)家研究后認(rèn)為，中國(guó)儲(chǔ)蓄的迅速增長(zhǎng)表明了中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)正在持續(xù)快速增長(zhǎng)。 

　　居民消費(fèi)待上新臺(tái)階 

　　儲(chǔ)蓄是收入的函數(shù)。伴隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，廣大居民的收入和生活水平也得到穩(wěn)步提高。去年由于公務(wù)員增加工資、財(cái)政發(fā)放的城鎮(zhèn)最低生活保障金同比有所增長(zhǎng)等因素，中國(guó)城鎮(zhèn)居民可支配收入明顯增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002年中國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入實(shí)際增長(zhǎng)10％以上，中國(guó)城市居民家庭財(cái)產(chǎn)戶(hù)均總值已達(dá)22．8萬(wàn)元，戶(hù)均家庭金融資產(chǎn)達(dá)8萬(wàn)元。然而，在收入增加的同時(shí)，即時(shí)商品消費(fèi)和支出卻未能同比增長(zhǎng)，因而儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)較快。 

　　北京大學(xué)社會(huì)學(xué)系的一名教授認(rèn)為：從消費(fèi)趨勢(shì)上看，居民消費(fèi)水平正從1萬(wàn)元向10萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元的消費(fèi)能力過(guò)渡。上個(gè)世紀(jì)八九十年代基本解決了人們的“吃”、“穿”、“用”問(wèn)題，基本耐用消費(fèi)品廣泛進(jìn)入家庭。下一階段的主要任務(wù)是解決“住”和“行”的問(wèn)題。去年北京市統(tǒng)計(jì)局城調(diào)隊(duì)在全市抽取860戶(hù)城鎮(zhèn)居民家庭，進(jìn)行了無(wú)記名問(wèn)卷調(diào)查。調(diào)查顯示：大部分居民在兩年內(nèi)準(zhǔn)備打算大額消費(fèi)，62．6％的城鎮(zhèn)居民家庭會(huì)在兩年內(nèi)有3000元以上的大額消費(fèi)。子女教育、旅游及住房裝修是兩年內(nèi)居民消費(fèi)的熱點(diǎn)。而儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)就是在為實(shí)現(xiàn)這一消費(fèi)轉(zhuǎn)型進(jìn)行積累和準(zhǔn)備。 

　　個(gè)人投資渠道需要拓寬 

　　從儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)看，占儲(chǔ)蓄賬戶(hù)總數(shù)80％的儲(chǔ)蓄者為低收入者。這部分儲(chǔ)戶(hù)的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)主要是對(duì)未來(lái)收入變化的不確定性作出預(yù)防性?xún)?chǔ)蓄。有人算過(guò)這樣一筆賬：以北京為例，一個(gè)孩子從出生到長(zhǎng)大，教育投入需要三四十萬(wàn)元，相當(dāng)于父母大半生的積蓄。如果再買(mǎi)房，就需要將近100萬(wàn)元！現(xiàn)在許多家庭寧肯節(jié)衣縮食，也要把錢(qián)存在銀行里，覺(jué)得存錢(qián)是保障未來(lái)生活的比較好的方式。 

　　占儲(chǔ)蓄賬戶(hù)總數(shù)20％的是高收入階層，其存款占總儲(chǔ)蓄額的60％以上。與前者積攢錢(qián)財(cái)?shù)哪康南啾龋@些收入略高且具備一定實(shí)力的人，把錢(qián)放在儲(chǔ)蓄的籃子里，更多的是出于無(wú)奈的選擇。 

　　盡管近些年我國(guó)金融業(yè)的改革創(chuàng)新加快，但是相當(dāng)于更快增長(zhǎng)的老百姓的“錢(qián)袋子”來(lái)說(shuō)，能滿(mǎn)足他們投資的適銷(xiāo)對(duì)路、安全性、流動(dòng)性和盈利性匹配較好的金融產(chǎn)品仍顯不足。投資股票，風(fēng)險(xiǎn)太高；債券利率雖高，但受發(fā)行時(shí)間、流通性、變現(xiàn)性等因素制約；黃金外匯市場(chǎng)潮漲潮落，老百姓只好隔岸觀火；幣郵卡市場(chǎng)，也總是氣候難成；而古玩字畫(huà)，普通老百姓就更難以問(wèn)津。于是，盡管獲利甚微，老百姓也只好把錢(qián)存進(jìn)銀行。 

　　20世紀(jì)六七十年代，日本與現(xiàn)在中國(guó)的情況很相似，有著很高的儲(chǔ)蓄率，日本銀行就是用這些錢(qián)來(lái)支持本國(guó)的制造業(yè)發(fā)展，最終成為世界制造業(yè)強(qiáng)國(guó)。因此，關(guān)鍵問(wèn)題在于如何提高國(guó)內(nèi)金融體系的運(yùn)行效率，為居民提供更多的、可供選擇的投資渠道，讓充足的資金發(fā)揮出更大的作用。 

　　巨額存款不會(huì)“困虎出籠” 

　　在央行公布了高達(dá)9．81萬(wàn)億元的居民儲(chǔ)蓄存款余額數(shù)字后，當(dāng)即便有媒體表示了對(duì)巨額儲(chǔ)蓄是否會(huì)成為“籠中虎”的擔(dān)憂(yōu)。對(duì)此，有專(zhuān)家認(rèn)為，盡管我國(guó)居民儲(chǔ)蓄總額高，但人均儲(chǔ)蓄還是相當(dāng)?shù)偷?，平均到每個(gè)人身上不足1萬(wàn)元，許多家庭儲(chǔ)蓄還承擔(dān)著教育、養(yǎng)老等多重責(zé)任，因此，讓百姓打開(kāi)“錢(qián)袋子”也并非易事。 

　　這位專(zhuān)家預(yù)測(cè)說(shuō)，如果今年中國(guó)股市、期市等資本市場(chǎng)能走出低谷，居民儲(chǔ)蓄的資金將有所轉(zhuǎn)移。2003年中國(guó)居民的高儲(chǔ)蓄態(tài)勢(shì)將依然存在，但增幅可能會(huì)有所回落。隨著我國(guó)各項(xiàng)改革進(jìn)程逐步推進(jìn)，其他投資渠道逐步拓寬，居民金融資產(chǎn)會(huì)在市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)節(jié)下，逐步形成一個(gè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的更加合理的數(shù)量結(jié)構(gòu)。