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“中國出口企業(yè)海外壞賬逐年累計存量有可能為1000億元人民幣左右！”這是商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟合作研究院研究員梅新育日前為記者估算出的數(shù)據(jù)。
　　而來自長三角、珠三角地區(qū)部分出口企業(yè)的信息顯示，受次貸危機、歐美等國家經(jīng)濟放緩影響，來自這些國家企業(yè)的訂單、進(jìn)口需求也正逐步下降?！白顗牡那闆r是，由于買方企業(yè)無力償還或破產(chǎn)而導(dǎo)致國內(nèi)出口企業(yè)無法回收貨款，從而出現(xiàn)大量海外壞賬?！庇秀y行人士指出。

　　專家建議，出口企業(yè)需要提高核心競爭力、做好對商業(yè)伙伴的資信調(diào)查和風(fēng)險管理等。與此同時，出口企業(yè)也要學(xué)會利用銀行的貿(mào)易金融服務(wù)，以降低貿(mào)易支付、收款等風(fēng)險。

　　至今沒有全面調(diào)研統(tǒng)計

　　據(jù)了解，目前對于出口企業(yè)的海外壞賬沒有統(tǒng)一統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)，國家也并沒有對此展開全面調(diào)研統(tǒng)計，具體數(shù)據(jù)很難估計。海外壞賬一般存在于國際投資頭寸表中的貿(mào)易信貸項目下。此外，究竟拖欠多長時間可記入壞賬？有業(yè)內(nèi)人士表示，一般而言，企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為90－120天，應(yīng)收賬款賬齡越長，則收回賬款的可能性越小。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，統(tǒng)計困難的另外一個因素在于，除上市公司外，國內(nèi)出口企業(yè)一般不會主動對外公布這類信息?！耙恍┴浛钜粌赡晡椿厥盏那闆r都很普遍。”

　　那么，海外欠款、呆賬等形成的原因主要有哪些？梅新育指出，這主要由于國內(nèi)出口企業(yè)多采取先發(fā)貨、后收錢的賒銷方式，而這則蘊含了收貨方的潛在違約風(fēng)險。從根本上而言，由于我國獨特性、議價力強的出口商品較少，因此出口企業(yè)會采用賒銷、支付優(yōu)惠等條件來拉客戶。第二，對方國家經(jīng)濟發(fā)生變化，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)情況發(fā)生改變、出現(xiàn)無法支付貨款的情況。第三，我國出口企業(yè)風(fēng)險管理不足，對商業(yè)伙伴的資信狀況調(diào)查不夠深入。

　　選擇合適的貿(mào)易金融服務(wù)

　　應(yīng)當(dāng)怎樣才能盡量避免因收款問題而出現(xiàn)海外壞賬呢？梅新育認(rèn)為，出口企業(yè)需要提高核心競爭力，充分考慮商業(yè)伙伴的資信情況和進(jìn)行風(fēng)險管理。從收益率等角度來看，這也表明我國部分出口企業(yè)需要從制造環(huán)節(jié)向流通環(huán)節(jié)滲透。同時，與貿(mào)易支付相關(guān)服務(wù)行業(yè)也有提升空間，比如銀行的保理業(yè)務(wù)、將無追索權(quán)的債權(quán)打包轉(zhuǎn)售等。

　　而事實上，渣打、星展、匯豐、招行等中外資商業(yè)銀行在此方面均有相應(yīng)的金融服務(wù)，專門針對賒銷項目商品貿(mào)易/服務(wù)，提供各種保理產(chǎn)品，為企業(yè)應(yīng)收賬款催收、管理、融資以及買方信用擔(dān)保等提供綜合性金融服務(wù)。比如，招行的“福費廷”，就是銀行無追索權(quán)的買斷企業(yè)出口應(yīng)收賬款，向企業(yè)提供資金融通的業(yè)務(wù)。

　　渣打銀行（中國）企業(yè)及金融客戶部貿(mào)易產(chǎn)品總監(jiān)朱賽萍也曾對本報記者表示，出口商可以將未到期的出口應(yīng)收賬款按照一定比例轉(zhuǎn)讓給銀行，而銀行則提供包括買方信用擔(dān)保、貨款催收、賬務(wù)管理、保理融資等服務(wù)?！凹幢愠霈F(xiàn)違約風(fēng)險，銀行也可以利用自己在國外的網(wǎng)絡(luò)、資源等以法律手段進(jìn)行追討，這是一般的出口企業(yè)無法做到的。”

　　星展銀行企業(yè)銀行及商業(yè)投資銀行高級副總裁趙麗華也表示，星展銀行近期在內(nèi)地市場上主推的就是以賒銷方式為主的保付代理業(yè)務(wù)。一旦內(nèi)地出口企業(yè)發(fā)出貨物，就可以從銀行獲得最高發(fā)票金額80％的貸款。

　　“同時，國際性銀行可以憑借其全球網(wǎng)絡(luò)、在國外的資源等，更好地幫助國內(nèi)客戶對國外商業(yè)伙伴的資信等進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，防止虛假訂單、欺詐貿(mào)易的出現(xiàn)。”某大型國際性銀行工商金融服務(wù)部門人士說。

　　將海外欠款追討到底

　　目前，眾多中外資商業(yè)銀行均已開辦出口保理業(yè)務(wù)，可以為出口企業(yè)提供融資、壞賬擔(dān)保、賬款慣例和催收等多項服務(wù)內(nèi)容，涉及的出口企業(yè)行業(yè)一般包括紡織、家具、化工產(chǎn)品、制鞋、電子和家電等。

　　據(jù)記者了解，近期，浦發(fā)銀行在與進(jìn)口保理商的合作下，幫助廣州某出口公司成功回收了對巴西進(jìn)口商25.5萬美元的全額化肥貨款。事實上，這正是銀行對于出口企業(yè)應(yīng)收賬款的壞賬擔(dān)保功能的體現(xiàn)。

　　浦發(fā)銀行相關(guān)人士介紹，在上述應(yīng)收賬款未到期之前，該行就已經(jīng)意識到巴西發(fā)生嚴(yán)重旱災(zāi)、該國貨幣大幅升值的情況，這必將對該國農(nóng)業(yè)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)形成重創(chuàng)。因此，在與出口企業(yè)溝通協(xié)商后，該行要求境外進(jìn)口保理商啟動催款程序，在應(yīng)收賬款到期后及時向進(jìn)口商發(fā)出法律書函。當(dāng)進(jìn)口商喪失履約能力后，浦發(fā)行再次審核相關(guān)基礎(chǔ)交易合同、發(fā)票、提單等單據(jù)，要求進(jìn)口保理商按《保理協(xié)議》約定承擔(dān)進(jìn)口商壞賬風(fēng)險、按時賠付。最終，進(jìn)口保理商在規(guī)定期限內(nèi)按約賠付。

信息來源：上海證券報