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公積金貸款利率上調(diào)0.18%
昨天，各大銀行開(kāi)始執(zhí)行新的房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，記者從各大商業(yè)銀行了解到，目前建行、民生、招行等都將執(zhí)行5年期以上6.12%的利率標(biāo)準(zhǔn)。公積金貸款利率5年以下也從原先的3.78%提高到4.3%，5年以上從原來(lái)的4.23%提高到4.41%，提高了0.18個(gè)百分點(diǎn)。
記者昨天從中國(guó)建設(shè)銀行了解到，該行目前已經(jīng)正式下發(fā)了更改利率水平的通知。目前該行的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)是5年以上商業(yè)貸款利率按6.12%執(zhí)行。此外，該行對(duì)公積金貸款利率也同步進(jìn)行了調(diào)整，5年以下從原先的3.78%調(diào)整為3.96%，5年以上從原來(lái)的4.23%提高到4.41%。此外，該行還提高了延期還貸的滯納金，收取罰息的幅度上調(diào)了30%-50%。
昨天開(kāi)始執(zhí)行的央行新規(guī)，要求對(duì)銀行商業(yè)貸款實(shí)行下限管理，沒(méi)有規(guī)定貸款利率上限。記者昨天從工行相關(guān)部門(mén)了解到，該行目前雖然沒(méi)有正式下發(fā)貸款利率調(diào)整的文件，但很有可能按照央行規(guī)定的下限執(zhí)行，為5.51%。中國(guó)民生銀行則表示，該行將對(duì)一般客戶執(zhí)行5年期以上6.12%的利率標(biāo)準(zhǔn)，但對(duì)于銀行的優(yōu)質(zhì)客戶或者老客戶，將可能下調(diào)貸款利率，而對(duì)一些資信有欠缺的客戶，銀行的利率水平可能會(huì)超過(guò)6.12%。招商銀行也按照5年以上6.12%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
本次銀行調(diào)息也對(duì)貸款人產(chǎn)生了很大影響，一位去年9月貸款70萬(wàn)元，20年期的貸款人告訴記者，剛剛開(kāi)始還貸時(shí)，每月月供僅為4635元，今年這一數(shù)字已經(jīng)漲到了4700余元，按照剛剛提高的利率政策，他明年的月還款額可能超過(guò)5000元，多支付給銀行近400元。
據(jù)記者了解，由于政策下發(fā)過(guò)急，一些銀行的放貸系統(tǒng)來(lái)不及調(diào)整，一度造成了房貸業(yè)務(wù)的中斷。
房貸新政重創(chuàng)投資購(gòu)房 升貸預(yù)期猛催提前還貸
相對(duì)于去年10月份的央行加息政策，剛剛出臺(tái)的房貸政策不僅利率的調(diào)整幅度有了很大的提高，給銀行自由浮動(dòng)的空間也擴(kuò)展了許多。而短短不到半年時(shí)間央行的兩次加息舉動(dòng)，不僅對(duì)貸款人產(chǎn)生了很大的影響，也將給整個(gè)地產(chǎn)和金融產(chǎn)業(yè)鏈帶來(lái)新的變化，記者昨天就剛剛實(shí)行的加息政策采訪了各方人士。
消費(fèi)者：提前還貸動(dòng)力足 投資購(gòu)房遭重創(chuàng)
昨天開(kāi)始執(zhí)行的調(diào)息政策在買(mǎi)房人和貸款人中產(chǎn)生了很大影響，孫先生去年9月貸款70萬(wàn)元，選擇20年還清。他告訴記者，剛剛開(kāi)始還貸時(shí)，每月月供僅為4635元，今年開(kāi)始這一數(shù)字已經(jīng)漲到了4700余元。如果按照剛剛提高的利率政策，他明年的月還款額將可能超過(guò)5000元，多支付給銀行近400元。如果說(shuō)去年10月份的升息沒(méi)有給帶來(lái)過(guò)重的負(fù)擔(dān)，這一次的利率調(diào)整可能會(huì)改變他的還貸計(jì)劃。他表示，將盡量在年底以前多還一些貸款。而一些當(dāng)初為了圖省事，在開(kāi)發(fā)商“利”誘和鼓動(dòng)下，沒(méi)有選擇公積金貸款的買(mǎi)房人，此番更是叫苦連天，后悔沒(méi)有堅(jiān)持選擇公積金貸款。
但昨天記者隨即采訪了5位有購(gòu)房打算的消費(fèi)者，只有一位消費(fèi)者表示可能會(huì)重新考慮自己的買(mǎi)房計(jì)劃，因?yàn)椤爱吘勾朔收{(diào)整的幅度很大，而且可能還會(huì)再漲”。但其他幾位消費(fèi)者表示雖然趕上加息“很無(wú)奈”，但不會(huì)改變?cè)瓉?lái)的買(mǎi)房計(jì)劃。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，剛剛出臺(tái)的房貸政策影響最大的是投資購(gòu)房者。據(jù)了解，多數(shù)銀行采用6.12%的水平發(fā)放商業(yè)貸款，比原先的房貸利率一下子提高了0.59個(gè)百分點(diǎn)，而且今后銀行很可能會(huì)再次提高利率水平，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)多處住房的貸款人也可能會(huì)采取更多的限制。因此，融資渠道的縮緊肯定會(huì)對(duì)以投資為目的的買(mǎi)房人帶來(lái)巨大的影響。
開(kāi)發(fā)商： 新政將使房貸的利潤(rùn)回歸常態(tài)
對(duì)于銀行房貸利率的提升，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的反映相對(duì)平靜。
華遠(yuǎn)集團(tuán)總裁任志強(qiáng)昨天指出，僅靠利率上調(diào)不足以抑制房?jī)r(jià)的上漲。他指出，0.2%的上調(diào)對(duì)購(gòu)房者的影響很小，以此抑制購(gòu)房需求很難奏效。以貸款50萬(wàn)元、期限20年計(jì)，總共增加的貸款利息也就一萬(wàn)多元。其次從供應(yīng)來(lái)看，從去年至今一直是“嚴(yán)格土地供應(yīng)”，所以住宅入市量不會(huì)有大放量。在目前依舊是供小于求來(lái)看，今年房?jī)r(jià)一定會(huì)漲。而且，任志強(qiáng)認(rèn)為北京購(gòu)房人中有很大一部分是用住房公積金貸款買(mǎi)房，上調(diào)范圍有限。
今典集團(tuán)董事長(zhǎng)張寶全則認(rèn)為，本次央行的調(diào)控手法非常市場(chǎng)化，短期內(nèi)對(duì)銷(xiāo)售可能有促進(jìn)。他指出，這次通過(guò)利率調(diào)整，在對(duì)微觀起到細(xì)微影響的同時(shí)，又能實(shí)現(xiàn)很好的宏觀調(diào)控效果，“如果100個(gè)購(gòu)房人中有1個(gè)首次影響的話，反映在宏觀上將是1%”。而且因?yàn)閺难胄姓叱雠_(tái)到各行制定具體實(shí)施計(jì)劃還需要一定時(shí)間，張寶全估計(jì)，此間對(duì)部分消費(fèi)者購(gòu)房可能會(huì)有促進(jìn)作用。
SOHO中國(guó)總裁潘石屹昨天告訴記者，央行新政的出臺(tái)，將使房貸的利潤(rùn)回歸常態(tài)。他指出，1997年時(shí)，政府將房貸利率調(diào)低、使其低于貸款利率平均水平，這是給房貸的優(yōu)惠政策，為促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展。經(jīng)過(guò)這幾年的住房商品化，房地產(chǎn)業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，并進(jìn)入相對(duì)平穩(wěn)階段，所以央行將利率回歸到同期貸款利率水平、實(shí)行下限管理，只是適應(yīng)了房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀。
銀行“信號(hào)”抑制購(gòu)房欲
中國(guó)民生銀行一位個(gè)人金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人昨天向記者指出，前幾年相繼出臺(tái)的“121號(hào)文件”等房地產(chǎn)相關(guān)政策都是對(duì)開(kāi)發(fā)商的限制來(lái)抑制地產(chǎn)市場(chǎng)供給面的增長(zhǎng)，但百姓和投資者的買(mǎi)房需求卻沒(méi)有改變，這就加劇了供需的不平衡狀況，使得房?jī)r(jià)越來(lái)越高。而剛剛出臺(tái)的利率政策主要是通過(guò)對(duì)買(mǎi)房者的需求來(lái)降低房地產(chǎn)市場(chǎng)的熱度。
相對(duì)而言，本次提高貸款利率的信號(hào)意義可能會(huì)大于實(shí)際意義，體現(xiàn)了比較高的政策水平。據(jù)了解，此前央行進(jìn)行宏觀調(diào)控或者想要限制某一行業(yè)發(fā)展時(shí)，通常采用限制貸款發(fā)放等行政手段來(lái)執(zhí)行。而利率水平的提高，以及對(duì)各銀行針對(duì)不同情況制定首付款比例的做法，是符合市場(chǎng)規(guī)則的做法。另外，央行通過(guò)降低超額準(zhǔn)備金與提高房貸利率和調(diào)整首付比例這一系列政策組合，體現(xiàn)了不同市場(chǎng)不同政策的調(diào)控方法，既可以控制部分地區(qū)房地產(chǎn)業(yè)的無(wú)序發(fā)展，也不會(huì)以“一刀切”的做法讓整個(gè)市場(chǎng)受到劇烈的波動(dòng)。
專(zhuān)家：房貸利率還將上調(diào)
“0.2%的上調(diào)，其對(duì)買(mǎi)房人當(dāng)下需求的影響是微乎其微的，但是它向買(mǎi)房人發(fā)出了一個(gè)明確信號(hào)，買(mǎi)房要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)，而且這個(gè)利率還可能會(huì)再往上調(diào)?！敝袊?guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融發(fā)展與金融制度室主任易憲容在接受采訪時(shí)說(shuō)。他還很肯定地表示，北京將繼上海之后，把房貸首付款上調(diào)至30%，之后將是杭州等目前房?jī)r(jià)居高的城市。
易憲容認(rèn)為，此次房貸利率調(diào)高的目標(biāo)明確，“通過(guò)把住房需求拉下來(lái)，以抑制房?jī)r(jià)的繼續(xù)上漲”。他分析，一旦購(gòu)房需求受到一定限制后，開(kāi)發(fā)商在制定銷(xiāo)售策略時(shí)，將不會(huì)一味地“制造”高房?jī)r(jià)。