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中國人民銀行11月10日公布了《中國人民銀行自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。該辦法將于2005年12月8日起施行。
　　自動質(zhì)押融資，是指成員行在日間頭寸不足時，通過專用系統(tǒng)向人民銀行質(zhì)押債券融入資金彌補(bǔ)頭寸，待資金歸還后自動解押質(zhì)押債券的行為。即央行為銀行間市場的存款類金融機(jī)構(gòu)參與者提供臨時性融資的一種新手段。通過這種方式，人民銀行可以加強(qiáng)銀行體系的流動性管理，防范和化解支付風(fēng)險。
　　《辦法》規(guī)定，人民銀行根據(jù)金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)條件自主選擇和確定成員行。成員行要符合幾項條件：是人民銀行支付系統(tǒng)的直接參與者；為中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司開立債券賬戶的甲類或乙類結(jié)算成員；最近三年在銀行間市場無不良記錄。人民銀行公開市場一級交易商則可優(yōu)先成為成員行。
　　《辦法》規(guī)定，自動質(zhì)押融資在金融機(jī)構(gòu)清算賬戶資金不足清算時方可使用。人民銀行根據(jù)成員行法人機(jī)構(gòu)實收資本金、信用狀況及流動性管理情況設(shè)定和調(diào)整單日任何時點(diǎn)各成員行自動質(zhì)押融資最高余額。暫定國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行自動質(zhì)押融資最高額度不超過其實收資本金的2％；城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社的自動質(zhì)押融資最高額度不超過其實收資本金的5％。另外，人民銀行可根據(jù)金融宏觀調(diào)控需要，直接設(shè)定成員行辦理自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的額度。
　　《辦法》還暫定人民銀行為成員行提供自動質(zhì)押融資的單筆融資資金最低金額為人民幣50萬元，不足50萬元按照50萬元融資。債券質(zhì)押率也由人民銀行確定，各類債券質(zhì)押率最高不超過90％。日間還款的自動質(zhì)押融資利率按照金融機(jī)構(gòu)在人民銀行再貼現(xiàn)利率減0．27個百分點(diǎn)確定。日終以后還款的自動質(zhì)押融資利率按照金融機(jī)構(gòu)在人民銀行再貼現(xiàn)利率加7．20個百分點(diǎn)確定。還款時點(diǎn)也由人民銀行確定和設(shè)置，并及時向成員行公告。
　　業(yè)內(nèi)人士分析指出，通過此項新業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在銀行間市場的行為將不再受自有資金量的限制。質(zhì)押融資業(yè)務(wù)推出后，商業(yè)銀行對流動性喪失的恐懼將大大減少，因而能夠起到收縮我國商業(yè)銀行過多流動性，降低超額儲備率的作用。而超額儲備率的降低，將可以大大提高央行貨幣政策的傳導(dǎo)效應(yīng)，提高貨幣政策的有效性。此外，實施自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，還有望理順貨幣市場利率體系，熨平利率波動。