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近日中信實(shí)業(yè)銀行武漢分行與湖北省郵政儲(chǔ)匯局簽訂全面合作協(xié)議，涉及銀行卡、貸款、匯兌等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。今后，郵政儲(chǔ)戶急需資金，可到中信銀行以存單來(lái)貸款，兩家銀行卡可在雙方網(wǎng)點(diǎn)通用；中信實(shí)業(yè)銀行則可充分利用郵政儲(chǔ)匯局遍及城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為更多的客戶提供全方位金融服務(wù)。
據(jù)悉不久前，民生銀行也與郵政儲(chǔ)蓄合作，郵政儲(chǔ)戶在該行能辦理質(zhì)押貸款。而在此之前郵政“只存不貸吃利差”的模式早已成為各商業(yè)銀行激烈抨擊的對(duì)象，業(yè)務(wù)上也是不相往來(lái)。多家銀行近來(lái)爭(zhēng)相與郵政合作，緣于郵儲(chǔ)資金出路的變化。
自央行同意郵政儲(chǔ)蓄新增存款由郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)自主運(yùn)用，不在上存人民銀行后，其巨額資金急欲尋找出路。同時(shí)由于郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村的完備網(wǎng)絡(luò)，對(duì)其它金融機(jī)構(gòu)有著不小的吸引力，郵政儲(chǔ)蓄現(xiàn)已成了各家銀行爭(zhēng)相“籠絡(luò)”的新伙伴。
去年央行宣布，自2003年8月1日起，郵政儲(chǔ)蓄新增存款轉(zhuǎn)存人民銀行部分，按照金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款利率1．89％計(jì)付利息，較以往4．131％的轉(zhuǎn)存利率低了一半還多。可是在該政策未出臺(tái)的十多年中，郵政儲(chǔ)蓄依據(jù)其特殊的經(jīng)營(yíng)模式———“只存不貸吃利差”，就可穩(wěn)獲巨額利差收益。原因在于郵政儲(chǔ)蓄作為攬儲(chǔ)機(jī)構(gòu)，沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)，只需將儲(chǔ)蓄金存到央行賺取利息差。這相當(dāng)于央行請(qǐng)求財(cái)政部撥款補(bǔ)貼給郵政。隨著郵政儲(chǔ)蓄額上升到8000多億，央行每年要白給郵政180億的真金白銀。這不僅使央行不堪重負(fù)，也使得其它商業(yè)銀行怨聲載道，憑什么只有郵政能獨(dú)享這種單一、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式？為何只有郵政儲(chǔ)蓄是全國(guó)惟一一塊沒(méi)有任何壞賬之憂的金融資產(chǎn)？這無(wú)形中對(duì)于央行推行金融改革也有著相當(dāng)?shù)淖璧K。　
自去年央行新政策出臺(tái)后，郵政儲(chǔ)蓄再也不能高枕無(wú)憂的吃利差了。按照央行新的轉(zhuǎn)存利率1．89％計(jì)算，以1年期的儲(chǔ)蓄存款為例，其年利率為1．98％，郵政儲(chǔ)蓄如果將吸收的1年定期存款轉(zhuǎn)存人民銀行，不僅沒(méi)有超額的收益，還將為此倒貼0．09％的利差。據(jù)了解，目前郵政儲(chǔ)蓄的存款余額已成為僅次于四大商業(yè)銀行的老五。截至2003年8月底，郵政儲(chǔ)蓄余額就超過(guò)8400億元，而且郵政系統(tǒng)32000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)每年吸收的存款在1500億元以上。也就是說(shuō)這筆巨額儲(chǔ)蓄資金今后必須自尋出路，找尋新的收益模式，才能維持正常業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)?！?
據(jù)郵政內(nèi)部人士介紹，在人民銀行允許的范圍內(nèi)，郵政儲(chǔ)蓄資金可以購(gòu)買國(guó)債、存入其它金融機(jī)構(gòu)，用于銀行間同業(yè)拆借，但仍不放貸。目前湖北省郵政儲(chǔ)蓄的資金余額達(dá)390億元，位居湖北四大國(guó)有銀行之后的第五位，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其它股份制銀行。但由于郵政儲(chǔ)匯系統(tǒng)專業(yè)人士太少，所有資金都由郵政儲(chǔ)匯總局統(tǒng)一運(yùn)作，地區(qū)的儲(chǔ)匯局將吸收的郵政存款一部分存在人民銀行作為備付金，另外部分則全部上交給總局。這顯然制約了更有效的資金運(yùn)用。例如，如果某商業(yè)銀行的地方分行希望從當(dāng)?shù)剜]政儲(chǔ)匯局吸收大額存款，只能由當(dāng)?shù)剜]政儲(chǔ)匯局將信息發(fā)給郵政儲(chǔ)匯總局，然后由總局決定是否轉(zhuǎn)存，如果轉(zhuǎn)存，則通過(guò)總局將資金劃給該商業(yè)銀行總行，然后再劃至該行的地方分行，程序繁瑣，時(shí)間過(guò)長(zhǎng)。然而隨著央行對(duì)其“斷奶”，有理由相信郵政儲(chǔ)匯當(dāng)局將采用更市場(chǎng)化的方式來(lái)運(yùn)作郵儲(chǔ)資金，即以大額協(xié)議存款的方式轉(zhuǎn)存資金，通過(guò)眾多銀行的競(jìng)爭(zhēng)獲得更為有利的利率。
在這種情況下，湖北省各銀行紛紛與郵政合作，其目的無(wú)非為是為了從巨額郵儲(chǔ)資金中分一杯羹，同時(shí)還可利用郵政系統(tǒng)在湖北省1800多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，來(lái)彌補(bǔ)自身網(wǎng)點(diǎn)較少的遺憾。郵政儲(chǔ)蓄則也樂(lè)得順?biāo)浦?，為其?chǔ)蓄業(yè)務(wù)創(chuàng)造更好的環(huán)境、服務(wù)等。
武漢銀監(jiān)局官員認(rèn)為，這種金融機(jī)構(gòu)間的合作，有利整合網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)等資源，儲(chǔ)戶將得到更多的便利。