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因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太大，銀行普遍不愿向中小企業(yè)放貸。昨天，在銀監(jiān)會(huì)、央行和世界銀行聯(lián)合舉辦的“微小企業(yè)融資國(guó)際研討會(huì)上”，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康的一席話，透出了監(jiān)管部門破解這一難題的思路。劉明康說(shuō)：“如果按照商業(yè)和市場(chǎng)的原則開(kāi)展微小企業(yè)（即中小企業(yè)）融資，就意味著要大幅度地提高貸款利率?！倍y行向中小企業(yè)放貸可能的利率空間是15%至22%左右。
利率應(yīng)覆蓋銀行風(fēng)險(xiǎn)
劉明康坦言：“融資問(wèn)題已經(jīng)成為制約小企業(yè)發(fā)展的瓶頸?！彼硎?，過(guò)去傾向于把促進(jìn)中小企業(yè)融資當(dāng)作一項(xiàng)社會(huì)與政治目標(biāo)，由財(cái)政出錢，但國(guó)家財(cái)政的資金畢竟是有限的，不可能通過(guò)補(bǔ)貼滿足大多數(shù)中小企業(yè)的融資需求。而要求商業(yè)銀行在虧損的條件下向中小企業(yè)提供貸款，只能是權(quán)宜之計(jì)，不可能長(zhǎng)久。
“應(yīng)該按照商業(yè)可持續(xù)原則，尋求解決中小企業(yè)的融資方法?！眲⒚骺嫡f(shuō)。而如果向商業(yè)銀行告貸，焦點(diǎn)就會(huì)集中到“利率”上。劉明康昨天的發(fā)言就觸及到了這一關(guān)鍵性問(wèn)題：“從歐洲復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行等國(guó)際成功案例的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，存貸款的利差至少在10個(gè)百分點(diǎn)以上，商業(yè)銀行才能夠覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)。這意味著貸款利率在15%左右甚至更高。”
　　貸款自由定價(jià)條件具備
經(jīng)歷了去年10月29日加息后，目前央行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)1年期貸款基準(zhǔn)利率是5.58%；5年以上貸款利率是6.12%。以1年期計(jì)算，15%的貸款利率是基準(zhǔn)利率的2.7倍；以5年期計(jì)算，則是2.5倍。
事實(shí)上，去年伴著加息的一項(xiàng)重大政策調(diào)整就是放開(kāi)了除城鄉(xiāng)信用社以外金融機(jī)構(gòu)的貸款利率上限，僅實(shí)行下限管理。劉明康對(duì)此解釋說(shuō)：“這客觀上為貸款自由定價(jià)提供了條件?！币簿褪钦f(shuō)，商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以“看人下菜碟”，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)程度開(kāi)出不同的“價(jià)碼”。劉明康認(rèn)為，在這樣的情況下，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)該研究的重大課題是“如何才能通過(guò)貸款定價(jià)這一關(guān)鍵性條件，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)貸款的商業(yè)可持續(xù)性，使激勵(lì)機(jī)制真正發(fā)揮作用?！?
　　20%利率可能受法律保護(hù)
對(duì)于“高利貸”一說(shuō)，劉明康也給出了自己的看法。他表示最高法院司法解釋對(duì)超過(guò)中央銀行基本利率4倍以上的民間借貸利率，就不予保護(hù)。這被普遍認(rèn)為是對(duì)高利貸的一種界定。
如果按照最高司法解釋的4倍的“門檻”，22%至24%左右的利率應(yīng)該還在受保護(hù)之列。是否有銀行會(huì)比照這一水平向中小企業(yè)放貸呢？目前還不得而知。
而對(duì)于解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，曾有多種解決方案如“風(fēng)險(xiǎn)資本”、“二板市場(chǎng)”等等，對(duì)此劉明康認(rèn)為，“對(duì)我國(guó)目前階段來(lái)說(shuō)，在眾多的融資工具之中，最重要的仍然是銀行貸款。”
銀監(jiān)會(huì)表示，將對(duì)現(xiàn)有法規(guī)中不利于開(kāi)展小企業(yè)貸款的條款進(jìn)行梳理，并協(xié)調(diào)有關(guān)政府部門對(duì)其中不合理的內(nèi)容加以修正，從而為中小企業(yè)貸款提供良好的法律法規(guī)環(huán)境。當(dāng)前較為突出的任務(wù)包括，突破原有的法律束縛，允許對(duì)動(dòng)產(chǎn)與非動(dòng)產(chǎn)（例如應(yīng)收賬款等等）設(shè)定抵、質(zhì)押，從而擴(kuò)大中小企業(yè)的融資供給。