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中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人１０日就擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間、下調(diào)超額準(zhǔn)備金存款利率等問題回答了記
者的提問。
　　問：擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間是否會帶動貸款利率水平全面上升？
答：不會。首先，當(dāng)前我國資金供給充裕，基本適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求。這是決定貸款利率水平基本穩(wěn)定的主要因素。其次，隨著經(jīng)營體制的轉(zhuǎn)變和風(fēng)險(xiǎn)意識的不斷加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)不再以外延擴(kuò)張為主要目標(biāo)。目前各金融機(jī)構(gòu)已基本建立起審貸分離、授權(quán)授信的信貸管理制度，貸款利率浮動管理也已納入其中。擴(kuò)大貸款利率浮動區(qū)間，有利于形成與不同風(fēng)險(xiǎn)程度等因素相對應(yīng)的貸款利率結(jié)構(gòu)，不會帶動貸款利率水平全面上升。
再次，在競爭日益激烈的信貸市場，金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營需要，不會輕易上浮優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至２００２年９月底，在商業(yè)銀行貸款余額中，利率不上浮和下浮的貸款占５７％，上?。埃ブ粒保埃サ恼迹玻埃罚ィ细。保埃ブ粒玻埃サ恼迹梗梗?，上浮２０％至３０％的占１２．５％。這說明在擴(kuò)大貸款利率浮動區(qū)間后，金融機(jī)構(gòu)貸款利率并不是普遍“一浮到頂”，而是區(qū)別對待，形成了一個(gè)合理的利率分布。
　　問：擴(kuò)大貸款利率浮動區(qū)間是否會提高國有重點(diǎn)企業(yè)融資成本？
答：國有重點(diǎn)企業(yè)中相當(dāng)一部分是有市場、有效益、有信用的大型企業(yè)集團(tuán)。按照信貸原則，它們屬于優(yōu)質(zhì)貸款客戶，是金融機(jī)構(gòu)貸款利率下浮的主要對象。按照國際慣例，貸款利率高低是企業(yè)實(shí)力的重要標(biāo)志。金融機(jī)構(gòu)貸款利率是根據(jù)企業(yè)經(jīng)營效益、信用級別、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素確定的。經(jīng)營效益好的國有重點(diǎn)企業(yè)貸款利率較低，這是信貸市場競爭的結(jié)果，是其自身市場實(shí)力的體現(xiàn)。擴(kuò)大貸款利率浮動區(qū)間，不再根據(jù)企業(yè)所有制性質(zhì)、規(guī)模大小分別確定貸款利率浮動區(qū)間，有利于國有重點(diǎn)企業(yè)真實(shí)體現(xiàn)市場實(shí)力和樹立市場形象，有利于國有重點(diǎn)企業(yè)的發(fā)展。
　　問：金融機(jī)構(gòu)貸款定價(jià)自主權(quán)增加后，是否具備相應(yīng)的管理能力？
答：目前金融機(jī)構(gòu)的貸款管理能力基本符合擴(kuò)大貸款利率浮動區(qū)間的要求。１９９８年、１９９９年，人民銀行連續(xù)三次擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間，并要求各金融機(jī)構(gòu)建立貸款內(nèi)部定價(jià)和授權(quán)制度。目前，各金融機(jī)構(gòu)已基本建立起貸款定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理和利率浮動分級授權(quán)的相關(guān)制度，形成了一套比較有效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)已初步建成貸款定價(jià)的基礎(chǔ)信息系統(tǒng)，具備了根據(jù)資金成本、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度、經(jīng)營狀況等因素區(qū)別定價(jià)的能力。
在出臺擴(kuò)大貸款利率浮動區(qū)間政策的同時(shí)，人民銀行已要求各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)利率定價(jià)基礎(chǔ)信息系統(tǒng)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的建設(shè)，不斷提高利率定價(jià)和利率風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。
　　問：為什么要擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間？
答：１９９８年以來，人民銀行逐步擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間。這對于提高金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款的積極性，緩解中小企業(yè)貸款難問題，支持?jǐn)U大就業(yè)和再就業(yè)發(fā)揮了積極作用。但是，隨著形勢的發(fā)展，原有貸款利率浮動政策也出現(xiàn)一些問題：一是不利于進(jìn)一步支持中小企業(yè)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動上限較低，貸款利息收入仍不足以補(bǔ)償信貸成本和風(fēng)險(xiǎn)，影響了金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款的積極性；二是不利于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信貸管理。貸款利率浮動上限較低，可能誘使個(gè)別信貸人員利用貸款權(quán)謀私利；三是按企業(yè)規(guī)模和所有制性質(zhì)決定貸款利率是否浮動和浮動多少，不符合公平、公正的市場經(jīng)濟(jì)原則；同時(shí)，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，界定企業(yè)的規(guī)模和所有制也變得越來越困難。
擴(kuò)大貸款利率浮動區(qū)間，有利于營造公平競爭的市場環(huán)境，有利于支持中小企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)，有利于推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革，有利于抑制民間高利貸，維護(hù)正常的金融市場秩序。
　　問：什么是超額準(zhǔn)備金存款利率？為什么要下調(diào)超額準(zhǔn)備金存款利率？
答：準(zhǔn)備金存款是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而向中央銀行繳存的存款。超額準(zhǔn)備金存款指金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款中超過中央銀行要求的部分。這次利率改革措施出臺前，金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金存款和超額準(zhǔn)備金存款利率相同。
與擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的政策相配合，適度下調(diào)金融機(jī)構(gòu)在人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款利率，將鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高資金使用效率，有利于貨幣市場和資本市場平穩(wěn)運(yùn)行，有利于充分發(fā)揮宏觀經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)配合的綜合效應(yīng)。擴(kuò)大貸款利率浮動區(qū)間，還有利于改變目前直接融資和間接融資不平衡的狀況，推動資本市場的發(fā)展。