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　　　　　　　中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知

　　　　　　　　　　　　?。ㄣy發(fā)[2005]129號）

　　中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局：

　　為穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化，維護(hù)正常的金融秩序，創(chuàng)造公平有序的競爭環(huán)境，人民銀行按照利率改革和管理的要求對涉及人民幣存、貸款計(jì)結(jié)息的有關(guān)文件規(guī)定進(jìn)行了適當(dāng)修改?，F(xiàn)就修改內(nèi)容通知如下：

　　一、人民銀行對金融機(jī)構(gòu)的存款計(jì)、結(jié)息規(guī)定

　　(一)金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金存款和超額準(zhǔn)備金存款按日計(jì)息，按季結(jié)息，計(jì)息期間遇利率調(diào)整分段計(jì)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。

　　(二)郵政匯兌資金在人民銀行貸方余額執(zhí)行超額準(zhǔn)備金利率，按日計(jì)息，按季結(jié)息，計(jì)息期間遇利率調(diào)整分段計(jì)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。

二、金融機(jī)構(gòu)存款的計(jì)、結(jié)息規(guī)定

(一)個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶前一日止。

單位活期存款按日計(jì)息，按季結(jié)息，計(jì)息期間遇利率調(diào)整分段計(jì)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。

(二)以現(xiàn)行的居民儲蓄整存整取定期存款的期限檔次和利率水平為標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一個(gè)人存款、單位存款的定期存款期限檔次。

(三)除活期存款和定期整存整取存款外，通知存款、協(xié)定存款，定活兩便、存本取息、零存整取和整存零取等其他存款種類的計(jì)、結(jié)息規(guī)則，由開辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)法人(農(nóng)村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。

三、存貸款利率換算和計(jì)息公式

(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為：

日利率(0／000)＝年利率(％)÷360

月利率(‰)＝年利率(％)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

(三)積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息＝累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)＝每日余額合計(jì)數(shù)。

(四)逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。

計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：利息＝本金×年(月)數(shù)×年(月)利率。

計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息＝本金×年(月)數(shù)×年(月)利率＋本金×零頭天數(shù)×日利率。

同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：利息＝本金×實(shí)際天數(shù)×日利率。

四、執(zhí)行時(shí)間

本通知自2005年9月21日起執(zhí)行。由于部分農(nóng)村信用社和郵政儲蓄基層機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)尚未普及，其執(zhí)行個(gè)人活期存款按季結(jié)息的時(shí)間最遲可延至2006年1月21日。具體執(zhí)行時(shí)間由人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行根據(jù)本轄區(qū)實(shí)際情況決定，并敦促農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)造條件盡早實(shí)施。

五、其他有關(guān)規(guī)定

全國性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國人民銀行總行備案并告知客戶；區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶；農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。《人民幣利率管理規(guī)定》、《單位存款管理辦法》和《通知存款管理辦法》等有關(guān)文件中有關(guān)計(jì)、結(jié)息條款與本通知不符的，以本通知為準(zhǔn)。