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銀監(jiān)會７日發(fā)布消息稱，中國銀監(jiān)會近日發(fā)布了《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，要求商業(yè)銀行加強市場風(fēng)險管理，確保在合理的市場風(fēng)險水平之上安全、穩(wěn)健經(jīng)營。銀監(jiān)會要求，我國各商業(yè)銀行要在３到４年內(nèi)全面達到《指引》的要求。
銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人說，隨著我國銀行業(yè)改革開放的不斷深化，以及利率市場化、金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行將越來越多地涉足有價證券、外匯、黃金及其衍生產(chǎn)品交易，金融產(chǎn)品價格變動所引致的市場風(fēng)險也不斷顯現(xiàn)和增長。與國際銀行業(yè)日趨成熟的市場風(fēng)險管理相比，我國銀行業(yè)在市場風(fēng)險的管理和監(jiān)管方面才剛剛起步。《指引》充分借鑒了國際先進銀行市場風(fēng)險管理的最佳實踐經(jīng)驗，直接針對我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理機制薄弱的現(xiàn)狀，提出市場風(fēng)險管理的基本要求和指導(dǎo)性意見，填補了我國監(jiān)管法規(guī)體系中缺乏系統(tǒng)性的風(fēng)險管理指引這一空白，是銀監(jiān)會以風(fēng)險監(jiān)管為核心的監(jiān)管理念的具體體現(xiàn)，也是對銀監(jiān)會此前頒布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》、《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)章的配合與補充。
《指引》分四章共四十四個條款，分別規(guī)定了市場風(fēng)險管理和市場風(fēng)險監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。要求商業(yè)銀行在３到４年內(nèi)全面達到要求，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行最遲應(yīng)于２００７年年底前，城市商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行最遲應(yīng)于２００８年年底前達到《指引》的要求。在過渡期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《指引》要求，盡快建立和完善市場風(fēng)險管理體系，為建立完善全面的風(fēng)險管理體系奠定基礎(chǔ)。
據(jù)介紹，銀監(jiān)會將組織開展市場風(fēng)險管理和監(jiān)管方面的培訓(xùn)，引進、培養(yǎng)市場風(fēng)險方面的專業(yè)監(jiān)管人員，確保對商業(yè)銀行的市場風(fēng)險實施有效的監(jiān)管，同時，銀監(jiān)會也將幫助商業(yè)銀行加強人員培訓(xùn)和基礎(chǔ)建設(shè)，提高其市場風(fēng)險管理水平。
附：銀監(jiān)會就《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》答記者問
風(fēng)險監(jiān)管新理念的具體體現(xiàn)
——銀監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》的發(fā)布答記者問
近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，將于３月１日起正式實施?！吨敢烦浞纸梃b了國際先進銀行市場風(fēng)險管理的最佳實踐經(jīng)驗，直接針對我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理機制薄弱的現(xiàn)狀，提出市場風(fēng)險管理的基本要求和指導(dǎo)性意見，填補了我國監(jiān)管法規(guī)體系中缺乏系統(tǒng)性的風(fēng)險管理指引這一空白，是銀監(jiān)會以風(fēng)險監(jiān)管為核心的監(jiān)管理念的具體體現(xiàn)。
７日，銀監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《指引》的有關(guān)問題回答了記者的提問。
問：中國銀監(jiān)會為什么要制定《指引》？
答：銀監(jiān)會發(fā)布實施《指引》，對于促進商業(yè)銀行加強市場風(fēng)險管理，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制，建立和完善內(nèi)部風(fēng)險管理體系，既有必要性，也有緊迫性。
從必要性來看，首先，目前我國的外幣利率、人民幣拆借利率、國債回購利率等已經(jīng)市場化。最近，我國又宣布取消貸款利率上限和存款利率下限，進一步放松了人民幣的利率管制。隨著我國利率市場化、金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營的發(fā)展，商業(yè)銀行所面臨市場風(fēng)險的種類和規(guī)模還會成倍增長。其次，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理機制普遍薄弱，《指引》的實施，將能成為促進商業(yè)銀行建立和完善風(fēng)險管理體系的一個較好的切入點，同時也填補了我國監(jiān)管法規(guī)體系中缺乏系統(tǒng)性的風(fēng)險管理指引這一空白。第三，頒布和實施《指引》，有利于配合《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的實施，促使商業(yè)銀行完善風(fēng)險管理體系，有效地管理和控制衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險。第四，目前我國商業(yè)銀行的改革又進入了一個新的階段。國有商業(yè)銀行在實行財務(wù)重組之后，急需改善公司治理，加強風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，從根本上轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制?！吨敢返某雠_，有力地配合了我國商業(yè)銀行的改革進程，及時為商業(yè)銀行加強風(fēng)險管理、完善風(fēng)險管理體系提供了有益的幫助和指導(dǎo)。
從緊迫性來看，首先，市場風(fēng)險的管理技術(shù)在國際上已經(jīng)日趨成熟。相比之下，我國在市場風(fēng)險的管理和監(jiān)管方面才剛剛起步，市場風(fēng)險已成為我國銀行監(jiān)管體系中最薄弱的領(lǐng)域之一。因此，制定和實施《指引》，有助于避免我國銀行業(yè)在市場風(fēng)險的管理和監(jiān)管方面與國際銀行業(yè)的差距繼續(xù)擴大。其次，市場風(fēng)險管理體系的建設(shè)不是一朝一夕之事，需要做很多基礎(chǔ)性的工作，并要花費相當(dāng)長的時間逐步建立和完善，更應(yīng)該早做準備。
問：請介紹一下《指引》的基本框架和主要內(nèi)容。
答：《指引》分為四章，共有四十四個條款。除第一章總則和第四章附則外，第二章和第三章分別規(guī)定了市場風(fēng)險管理和市場風(fēng)險監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。第二章為《指引》的主體部分，分為五節(jié)，參考借鑒了巴塞爾委員會和各國銀行監(jiān)管當(dāng)局風(fēng)險管理指引的體例結(jié)構(gòu)，即以風(fēng)險管理體系的四個要素為線索來構(gòu)造其基本框架。一個有效的風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)具備四個基本要素：（1）董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；（2）完善的風(fēng)險管理政策和程序；（3）有效的風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序；（4）完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計?！吨敢返诙录词前凑找陨纤膫€要素分節(jié)論述，同時借鑒巴塞爾委員會近期頒布的風(fēng)險管理指引的結(jié)構(gòu)設(shè)計，增加了第五節(jié)，提出了市場風(fēng)險的監(jiān)管資本要求。
問：《指引》體現(xiàn)了哪些銀行風(fēng)險管理的基本理念？
答：銀監(jiān)會在制定《指引》時，遵循了國際銀行業(yè)所普遍接受的銀行風(fēng)險管理的基本理念：一、商業(yè)銀行的經(jīng)營過程必然包含固有的內(nèi)在風(fēng)險，商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險與收益成正比，所以需要在風(fēng)險水平和贏利水平之間尋求適當(dāng)?shù)钠胶猓⑼ㄟ^實施風(fēng)險管理，確保有效地識別、計量、監(jiān)測和控制這些風(fēng)險。二、實施風(fēng)險管理是有成本的，風(fēng)險管理體系越復(fù)雜，成本也就越高。三、目前國際銀行業(yè)呈現(xiàn)出向全面、綜合風(fēng)險管理發(fā)展的趨勢，銀行在風(fēng)險管理中越來越注重不同風(fēng)險的相關(guān)性。
問：銀監(jiān)會為什么對商業(yè)銀行實施《指引》給予了一定的過渡期？
答：考慮到我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理機制普遍比較薄弱，內(nèi)部控制不健全，缺乏專業(yè)人才，要全面達到《指引》的要求，還需要做很多基礎(chǔ)性的工作，并需要用一定的時間逐步建立和完善市場風(fēng)險管理體系。但是，也正因為商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理體制不完善，管理能力亟待提高，才進一步突出了實施《指引》，推動市場風(fēng)險管理和監(jiān)管工作的必要性和緊迫性。因此，在綜合考慮各方面因素的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施《指引》給予了一定的過渡期，要求國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行最遲于２００７年年底前，城市商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行最遲于２００８年年底前達到《指引》的要求。
但是，需要指出的是，根據(jù)審慎經(jīng)營原則，銀行所承擔(dān)的風(fēng)險水平只能隨著風(fēng)險管理能力的逐步提高才能不斷增加。因此，如果銀監(jiān)會在現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理體系存在缺陷，將要求其降低市場風(fēng)險水平、采取改進措施，并可能進一步限制其開展某些市場風(fēng)險水平較高的業(yè)務(wù)。所以，如果商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理體系不完善，將會制約其業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。我們希望，在過渡期內(nèi)，商業(yè)銀行能夠按照《指引》要求，結(jié)合本行實際情況，盡快建立和完善市場風(fēng)險管理體系。只有風(fēng)險管理能力提高了，商業(yè)銀行才能突破目前較為保守的投資方式，進一步開拓業(yè)務(wù)，拓展盈利空間，并為今后在更高層次上完善管理機制，推行更先進的風(fēng)險管理做法奠定基礎(chǔ)。
另一方面，《指引》的實施，也將使銀監(jiān)會的監(jiān)管工作面臨新的挑戰(zhàn)。為此，銀監(jiān)會將組織開展市場風(fēng)險管理和監(jiān)管方面的培訓(xùn)，引進、培養(yǎng)市場風(fēng)險方面的專業(yè)監(jiān)管人員，確保對商業(yè)銀行的市場風(fēng)險實施有效監(jiān)管。同時，銀監(jiān)會也將幫助商業(yè)銀行加強人員培訓(xùn)和基礎(chǔ)建設(shè)，促進商業(yè)銀行切實提高市場風(fēng)險管理水平，完善市場風(fēng)險管理體系，并為今后建立和完善全面的風(fēng)險管理體系奠定基礎(chǔ)。